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　　美国国家公园管理局(NPS)决定将其所要求的保险赔偿责任限额增加1000%，这涉及到一些运动用具商、导游公司以及他们的保险供应商的利益，而这些保险供应商可以左右国会。这场冲突的起因是NPS要把运动用具商和导游公司的保险责任限额从最低50万美元提高到500万美元。增加限额的事曾于2010年的续订合同时向在大提顿国家公园经营的漂流公司提出过。这些国家公园里的运动用具商店和导游公司的经营者表示新保险限额没必要这么高。如果他们遵循NPS的最低保险限额要求，由此产生的成本，是他们所交保费的两倍——会使许多小经营者破产。除了经营穿越急流或乘筏漂流的业务外，运动用具商和导游公司组织的爬山、皮船、徒手攀岩都具有危险性。

　　根据NPS的说法，提高保险责任限额的决定是在听从普华永道会计师事务所（Price Waterhouse Coopers）的风险和保险专家以及怡安（Aon）保险经纪公司的全球风险顾问建议后做出的。但其他保险专家认为，较高的限额不仅昂贵而且没有必要，并且很难得到O&G公司的支持。他们说，只有当超额和剩余限额承保人的保险费率实质上高于O&G目前所支付的时候，如此高的限额才是可行的。

　　相关小企业已经向国会和众议院关于国家公园、森林和公用土地的下属委员会提出申诉，该委员会在8月初举行了听证会，研究NPS为怀俄明州的大提顿国家公园漂流公司所拟写的合同。在大提顿国家公园和其它国家公园经营的女子登山导游公司总经理纳特·迪恩出席了听证会。他表示,如果明年续签合同的时候被要求这么做的话，这些限额至少是他们目前所缴保费的2倍。他对《保险日报》说：“我们是美国最大的登山向导服务特许经营企业，但我们只是个大的服务公司，做的不是大生意。付更多保费导致的可能结果是导游的工资缩水，而到时候优秀的导游会离开，不再为我们工作。最终会有更多意外的事情发生。”

　　大提顿国家公园的杰克逊-厚尔登山导游公司总经理丹·赫利格说，保费限额的提高会让他们公司每年花在保险上的钱至少额外增加7000美元。他说：“这点很重要。我们利润微薄，就得勒紧裤腰带。这可能包括推迟购买新装备，无法按照预期增加薪水，并可能影响我们对员工的培训和给他们的奖学金。”

　　特许权合同的历史

　　根据美国国家公园管理局副主任佩吉·奥德尔的说法，NPS允许小型私营企业通过特许合同和商业使用授权在公园里从事经营活动。NPS目前在130个公园签有515份特许合同，60%的合同产生的年收入不超过25万美元。奥德尔称，NPS在1999年聘请了普华永道会计师事务所，2009年聘请了MFL咨询服务公司及其分公司怡安全球风险咨询公司,审查其特许计划和保险要求，NPS旨在使其经营方式更加“专业化”。奥德尔称，我们的保险专家表示，目前，较低风险的业务所需的最低商业责任保险的起步费用为100万美元。然而，偏远地区的业务被认为风险更高一些。因此，有经验的风险分析师通常会给出较高的保险责任范围的建议。他还表示，为确保对目前的保险责任范围的最低要求有更准确的界定，NPS聘请了一个独立的保险顾问，为每个新的特许合同进行详细的风险和保险需求分析。限额要求是2010年为大提顿漂流公司拟写的合同中提出的建议，其结果是由普华永道的风险管理部门所作分析得出的。

　　2011年，NPS要求MFL和怡安风险咨询公司对特许权获得者进行第二次分析。该部门认为，合同中要求的最低保险限额未必很高。

　　《保险日报》得到了一份怡安全球公司2011年1月11日发布的分析报告。该报告称，可能会给多方造成严重伤害的经营活动应考虑要求至少500万美元的保险责任限额。根据潜在的损失，按照大多数漂流公司和导游公司的经营状况，500万美元的限额是合理的。

　　怡安拒绝参与这件事

　　众议院下属委员会的成员询问NPS是否经常遇到针对运动用具公司和导游公司的特许权所有人的索赔事件时，奥德尔提到了一起针对一家规模较大公司的600万美元保险单的索赔。索赔起因是一起发生在大峡谷国家娱乐区附近的亚利桑那州的鲍威尔湖上的一氧化碳中毒死亡事件，但这并非是针对运动用具公司和导游公司的。

　　为小企业而战

　　美国户外运动协会（AOA）是一个在国家公园的偏远落后地区提供服务的国家运动用品贸易协会。该协会说，所建议的责任限额水平将会花费巨大。

　　根据AOA大卫·布朗的说法，NPS根据怡安的建议所要求的责任限额水平是在公园里经营的小企业无法承担得起的。布朗一直在呼吁关注这个问题——他也曾现身众议院下属委员会的听证会——因此，NPS会对所有合同中要求的这些限额予以重新考虑。他说：“他们（NPS）似乎只愿意考虑怡安顾问的建议，因此，我们要努力显示出这些限额对公园内的极限活动以及享受这些活动的人的影响。”

　　AOA甚至还单独聘请了自己的保险精算师吉姆·林奇为该责任限额提供技术分析。林奇是一名财产/意外事故保险精算师，也是美国保险精算师学会的成员。他研究了20世纪中期到现在公园服务和保险指导方针的历史。对NPS的要求与其他联邦土地管理部门包括土地管理局和美国森林管理局的要求进行了比较，这两者对保险限额的要求均在50万至100万美元之间。

　　林奇说：“一次索赔的限额达到100万美元的情况非常罕见。有证据表明，NPS的政策可能达不到预期目标。这种做法可能会减少特许权所有人的数量，将运动用具商为参观者提供服务的成本增加到一定程度，平时购买服务的顾客由于嫌费用太高也会作罢，或者他们会自己去组织户外活动，而这样做更危险。”一位对保险市场有丰富经验的管理人员赞同林奇的观点。

　　自1985年以来，Prime保险公司一直通过全球运动用品和导游协会(WOGA)承保。该公司也是AOA的成员。该公司CEO瑞克·林赛在那场众议院下属委员会的听证会上作证说，他们公司还没有见过一次甚至接近50万美元限额的索赔。他告诉《保险日报》以及众议院下属委员会说：“凭我30年的经验看，50万美元的限额已经是绰绰有余了。我保证，如果那些要求不得不满足，那么大多数公司将关门歇业。”

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　　美国国家公园在保险方面的新要求引争议（下）